本文作者从战略层、规模层、组织与结构层、体现层来比照中印个人告贷产品的差异性。并对印度Google运用商场app install中评级较高的app（KreditBee、MoneyTap、mPokket、NIRA）与国内的借呗、微粒贷）进行了详细的产品剖析。
传统消费金融商场的主体首要由商业银行和消费金融公司组成，其间商业银行占有了首要位置，消费金融公司是对商业银行的弥补，下面从传统银行事务的掩盖率来看现有传统消费信贷事务的开展。
印度未被传统银行掩盖的人口比例挨近50%，信誉卡掩盖率仅在5%以下，大部分人并没有被传统假贷途径掩盖。
依据我国付出清算协会2018年Q3季度的数据，我国人均持有银行卡为5.31张，人均持有信誉卡为0.47张，银行掩盖率较高，信誉卡掩盖率仍有可提高的空间。
互联网消费金融商场主体，除了纯依托互联网而新式的消费金融渠道，还包括传统银行和消费金融组织转型所构成的互联网信贷事务。
P2P渠道：2017年印度储藏银行(RBI，印度央行)发布了P2P监管指引。
在线告贷：没有出具相应法律法规和监管要求，可是一般消费信贷公司都会挑选和传统银行或许NBFC协作，银行或许NBFC供给假贷资金，消费信贷公司进行信誉评价，有些消费信贷公司则直接收买或许持有NBFC车牌。现在可参阅NBFC和Google Play发布的方针。
征信：印度储藏银行(RBI)出台了《信誉信息公司办理法令 (2005)》，着重RBI对信誉信息局的树立、运转、退出的监管批阅，印度储藏银行(RBI)要求一切的信贷组织都必须成为一切信誉信息公司的成员。
P2P渠道：树立“1+3”准则系统【《网络假贷信息中介组织事务活动办理暂行办法》、《网络假贷信息中介组织存案挂号办理指引》、《网络假贷资金存管事务指引》、《网贷假贷信息中介组织事务活动信息发表指引》】，提出“108条“对P2P事务运营进行标准。
现金贷：2017年12月的《关于标准收拾“现金贷”事务的告诉》，重申车牌运营、约束资金来源和杠杆 、制止纯信誉贷、标准告贷利率和发表方法。
2018年5月的《关于提请对部分“现金贷”渠道加强监管的函》，提出整治收拾“变相”现金贷乱象：经过手机回租违规放贷、强行搭售会员服务和产品变相举高利率、歹意致告贷人逾期、虚伪购物再转卖放贷等。
征信：以2017年6月《网络安全法》、2018年5月《金融信誉信息根底数据库反常查询行为监测作业暂行规程》等方针为代表，监管逐渐提高对个人信息、个人隐私维护的重视程度。
由于现有触摸事务方法归于个人现金贷的范畴。接下来的产品剖析将在这个细分范畴打开。
从下载量来看，下载量为100万+的app占比最高，为45.45%，下载量为500万+的app占比最低为9.09%。从评分等级来看，评分4以上（包括4）的app占比为59%，评分4以下的app占比为41%，超越50% 的app评级体现都是不错的。
所收拾的产品的告贷月利率不超越5%，假贷额度不超越百万（卢比），告贷周期不固定，可是多为中长期产品，面向客群首要是印度公民，且对年纪、薪资有必定的要求。不同产品详细的差异如下图所示：
接下来详细的产品剖析，将依据Google运用商场app install的等级，从每个等级中各选取一个评级较高的app（KreditBee、MoneyTap、mPokket、NIRA）进行剖析，而国内则挑选两个头部互联网公司推出的现金贷产品（借呗、微粒贷）进行剖析。
依据上文所提及的的5款产品，从用户贷前、贷中、贷后的需求视点动身，对各产品触及的功用规模进行了体会（体会时刻为2019.10.30左右），以此承认出一款告贷产品所应该掩盖的功用规模。
勾选代表产品具有该功用，叉叉代表产品不具有该功用，“——”代表未体会到相关功用，黄色标示为重要功用（体会过的产品都具有的功用）。
结合重要功用比照了下公司现有现金贷产品，除了营销功用这块没有之外，其他全掩盖了，营销功用现在其他竞品首要做的便是MGM活动和告贷手续费的扣头。
Kreditbee告贷主流程从告贷资历预审-告贷额度请求-告贷额度批核-告贷-还款。全体体会下来比较流通。而产品架构分为告贷、还款、引荐、购物、我的五大模块，各个模块定位比较清楚。
告贷首要定坐落用户额度和一切告贷产品的展现，还款首要定坐落告贷记载和对应还款方案的展现，引荐首要定坐落app的引荐和奖赏机制，购物首要定坐落分期消费场景，我的首要定坐落和个人相关的事务以及系统设置。
还款页面为空的时分，还有去告贷页面的引导，比较重视全体产品流程闭环的规划。
Moneytap告贷主流程从告贷资历预审-告贷额度请求-告贷额度批核-告贷-还款，全体体会下来一般。产品架构略微有点紊乱，一切一级功用（告贷请求、我的买卖、协助中心、引荐……）都经过一个主页面来接受，没有清楚的定位，各个功用之间也无法看出主次之分和相关联系。
mpokket告贷主流程从告贷额度请求-告贷额度批核-告贷-还款。全体体会下来比较流通。而产品架构和kreditbee有点相似，分为get cash、friends、Mcoins、activity、profile五大模块。
除了friends未体会到相关内容，其他各个模块定位仍是比较清楚的，Get cash首要定坐落用户额度和告贷产品的展现，activity首要定坐落告贷记载、还款记载和告贷请求记载（告贷请求记载未体会到，不清楚详细的状况）的展现，Mcoins首要定坐落app的激励机制，profile首要定坐落和个人相关的事务以及系统设置。
NIRA只体会到用户请求-告贷预授信-告贷请求-告贷请求的流程，未体会到完好的告贷流程和app全体的产品结构。
借呗告贷主流程只体会了告贷-还款，全体体会下来十分流通。而产品架构分为借呗、我的两大模块，各个模块定位比较清楚，模块和子模块之间层级清楚。
借呗首要定坐落用户额度和告贷产品的展现，辅以banner位的营销进口和协助功用的便利进口。我的首要定坐落和我相关的功用展现，比方我的借还记载，我的优惠、我的额度等。
每个相关功用模块之间也进行了串联，结构了产品逻辑闭环，比方经过点击我的额度-可借额度，能够跳转到告贷功用页面进行告贷，点击我的额度-已用额度，能够跳转到告贷记载功用页面进行已用额度查询等。
微粒贷告贷主流程体会了告贷额度查询-告贷-还款，全体体会下还行。额度查询环节只需验证身份信息即可查询对应额度，可能是微信约束了白名单，可见用户便是契合资质的用户,所以能够直接查询对应额度。
全体告贷流程并非纯线上流程，告贷流程走完之后，需求进行电话审阅，审阅经过之后才会进行放款操作，相比较其他几个产品而言有点费事。
而产品架构现在一切一级功用经过一个主页来接受，主体为用户额度和告贷产品的展现，辅以借钱须知、协助功用和重视大众号的便利进口，而借还记载则作为二级功用收在右上角更多功用里边。
选取了告贷请求、告贷、还款这几个主流程，抽取了几个做的比较好页面，从页面的交互规划、导航规划、信息规划动身，进行界面规划的详细剖析。
Kreditbee-告贷资历预审成功成果页，经过告贷请求过程的引导，而非繁琐文字的描绘，简略清楚地向用户传达了后续操作流程。
Mpokket-告贷请求页面，在所填字段比较多的状况下，直接罗列了一切的过程，让用户对所填的信息有了根本认知，一起便利用户随时进入某个过程进行修正操作。
Kreditbee-告贷页面：选用字体放大和分模块的方法，突显了告贷金额、分期金额、分期时刻这三个用户最关怀的信息，一起还有力透传了延期手续费收取的提示，运用户发生警醒。
借呗-告贷页面：信息规划上，透传了提早还款的描绘，强化了用户对提早还款的认知，也促进了渠道尽快回款。
而交互方面，点击下拉框后，并非原始的弹出浮层的方法，而是以平铺打开可滑动的方法进行出现，在可选项不是特别多的状况下，这种规划既能够容纳可选项字段较多的状况，保证其完好出现，又便利用户一步完结挑选，不必像弹出浮层那样，选完之后，还要点击承认，多过程操作。
借呗-还款页面：差异于直接展现还款信息，然后挑选还款方法，借呗交互上规划成了依据不同的还款方法进行还款页面切换，信息传递方面有利于差异要点透传。如期还款重在展现依照还款方案最近到期应还的金额，而提早还款重在展现未还的金额。
体现层首要是剖析app全体给人的视觉感觉，由于没有专业的规划布景，所以仅仅简略剖析了下。
借呗和微粒贷无论是布景、文字、图标仍是按钮控件，都是选用主题色的规划，仅仅在色彩的深浅上进行差异，全体仍是给人感觉一致舒适的感觉。可是部分印度的产品在主题色的基准上，图标或许按钮在某些页面都会运用其他的色彩，全体不行和谐。
规划风格上大部分产品的规划趋势仍是趋于扁平化规划，全体给人洁净整齐的感觉，利于要害信息的透传。
相比较我国而言，印度的传统金融掩盖率较低，因此为互联网金融的开展供给了很大的上升空间，一起印度对P2P事务有清晰的监管法令，想要进入商场只需遵从详细的法令即可，而在现告贷这块没有有清晰的监管要求，非银行金融组织只需挂靠有资质的公司或许自己持有NBFC车牌即可。
印度本乡告贷app贷前、贷中、贷后的功用都比较完好，相比较我国而言，首要差异在于他们自身没有老练的信誉分系统，首要都是查询CIBIL等征信组织的数据进行评级断定，而我国比方付出宝，在接入各种数据的一起，自身已经有相对老练的芝麻信誉分系统。
结构和结构层的规划，每个app由于事务自身的差异，产品结构也有纤细差异，一起结构的规划也各有好坏，详细可拜见上文中的详细描绘。
相比较我国而言，部分印度的产品在主题色的基准上，图标或许按钮在某些页面都会运用其他的色彩，全体不行和谐，可是规划风格上一切产品都仍是趋于扁平化规划。