供给链融资是指商业银行为某工业的供给链条中的一个或多个企业供给资金融通服务，将某个大型优质企业作为中心企业，在其上游供给商和下流经销商中挑选资质杰出的企业，经过做货品或债券质押，为其供给授信额度，下降整个供给链条的融资本钱，进步银行资金的运用功率，一起处理一些企业融资困难的问题，然后完结银行、企业和产品供给链的可持续展开。

　　（二）供给链融资的主要特色商业银行为企业供给的供给链融资事务不同于传统的交易融资，主要有以下特色：

　　榜首，供给链融资需求有一个大型优质企业作为供给链的中心企业，其原材料收购和产品出售进程能构成安稳的供给链。

　　第二，供给链融资的方针并非单一企业，而是整个产品供给链条上的资质杰出、契合银行融资要求的相关企业。供给商、中心企业和分销商之间构成一致的融资途径，可下降整个供给链的融资本钱。

　　第三，中心企业的上游供给商和下流经销商多为中小企业，经过凭借中心企业杰出的商业诺言和强壮的履约才能，能够增大银行为部分中小企业融资的志愿。

　　第四，商业银行在供给链融资的运作上实施“一次请求、一次批阅”，下降了融资的评级、授信、担保等信贷门槛，可简化操作流程，联接企业的收购、库存和出售环节的资金需求。

　　第五，供给链融资多运用融资产品组合，构成多样化的供给链融资产品，如订单融资和国内保理相结合、预付款融资和产品融资相结合等，然后为企业供给强壮的资金支撑和灵敏的结算手法。

　　供给链融资在我国金融业中尚处于起步阶段，但展开迅速，多家商业银行都相继推出了供给链金融服务，如深圳展开银行的“依据中心企业的供给链金融服务处理方案”、建设银行的“物流金融”、工商银行的“依据中心企业的供给链融资”等服务类型。现阶段我国的供给链融资主要有三种形式。

　　1、适用于收购环节的应收账款融资形式。处于供给链上游的供给商向中心企业供给原材料时，构成对中心企业的应收账款债务，供给商以未到期的应收账款向商业银行申办融资事务，详细包含应收账款质押和应收账款保理。应收账款质押是指供给商将应收账款单据出质给商业银行然后取得借款，取得中心企业付出的收购货款后再向银行偿还借款本息；应收账款保理是指供给商将应收账款无追索权地出售给银行，然后取得货款融资。

　　2、适用于出售环节的预付账款融资形式。处于供给链下流的经销商从中心企业进货出售时，须向中心企业预先付出货款，供给商以仓单所代表的提货权向银行出质，由银行向中心企业付出需预付的金钱，构成预付账款融资，经销商以出售货品的收入偿还银行借款本息。

　　3、适用于运营环节的动产质押融资形式。的企业将其原材料或库存产品等流动资产交由第三方物流保管，商业银行与该企业和第三方物流一起签定融资协议，由银行为该企业供给必定额度的短期借款。

　　二、轮胎工业供给链融资事例剖析 （一）轮胎工业供给链基本状况山东省J 轮胎公司于2000 年12 月建立, 地处全国规划最大、运营种类最全的专业轮胎出产基地，现在注册资本为21789

　　万元。该公司是当地政府的要点拔擢企业，具有杰出的展开空间和商场前景，2012 年在全球轮胎企业排名中名列第35 位。

　　2、经销商订购时，需先将金钱预付至J 公司出售部分开立的核算帐户中或直接付出银行承兑汇票，J 公司出售部分开出预付款收据，构成出售订单。

　　3、J 轮胎公司出产部分依据经销商的订单组织出产，出产周期为1-3 个月；

　　4、货品出产结束后，经销商将提货单交至J 公司指定的运送公司货品运送到经销商指定地址，完结提货。在轮胎工业出售供给链中，J

　　轮胎公司作为中心企业处于强势位置，不允许其下流经销商有赊欠行为，经销商只要先付出悉数货款，才能够提到货。下流经销商若想扩展出售规划，就需求添加进货量，付出更多的预付资金，而这些经销商大多为中小企业，资金流严重时就迫切需求向银行融资。在这种传统的轮胎出售形式中，银行只起到为中心企业开立结算账户的效果，商业银行考虑到这些经销商一般没有有用的土地、房产等抵押物作担保，信贷风险较高，往往不肯向其供给信贷融资。

　　（二）供给链融资运作方案为了处理下流经销商融资难的问题，一起满意中心企业强大其经销商部队、提高商场占比的需求，G 银行拟选用“预付款融资+保证金+中心企业山东省J

　　轮胎公司指定的下流经销商处理小企业信贷事务，到达拓展担保途径、扩展客户规划、提高中心客户商场占有率、完结小企业信贷事务快速健康展开的意图。G 银行与J

　　轮胎公司洽谈交流后，依据历年交易量和回款状况，挑选其间16 家优质的下流经销商引荐给G 银行，作为展开供给链融资事务的方针客户，并由J 公司向G

　　1、选用“预付款融资+保证金+中心企业山东省J 轮胎公司供给担保及回购许诺”的方法处理事务。

　　2、中心客户J 轮胎公司向G 银行引荐经销商名单并供给年度融资方案后与经销商、G 银行签定《供货商、经销商与银行协作协议书》，清晰三方的权力和职责。该协议约好，若经销商未能准时偿还融资，中心客户许诺对轮胎进行回购或调剂出售，中心企业承当无限清偿职责。

　　3、经销商需在G 银行的中心客户所在地支行开立或指定专用账户，该账户作为向中心客户付出货款、归集销货款的仅有专用账户，并承受G银行监督管理。

　　4、融资金额依据经销商年度经销协议及经销商请求金额确认，不高于估计进货总金额的70%。

　　2、经销商向在G 银行开立的保证金账户中存入合同总量金额30%的保证金。

　　3、G 银行依据融资种类与经销商签定《预付款融资合同》，约好两边的权力职责。

　　5、G 银即将借款以受托付出的方法直接付出给中心企业，作为经销商从中心企业进货的预付款。

　　6、经销商提货前向其在G 银行开立的保证金账户中存入不少于本次提货总金额的保证金，并递送“提货请求书”，列明企业提货的相关条款。

　　7、G 银行核实经销商存入的保证金足额到位，依据“提货请求书”向中心企业签发“提货通知书”，三方协作协议中约好“提货通知书”为中心企业发货的仅有凭据，不得挂失、不得补办、不得随意涂抹。